Що таке P2P-торгівля криптовалютою і як вона працює: покроково

P2P-торгівля (peer-to-peer, «від людини до людини») — це купівля або продаж криптовалюти напряму в іншої людини, поки біржа тримає монети в ескроу до завершення оплати. Ви платите іншій людині звичайним банківським переказом або через платіжний застосунок; біржа до цих грошей не торкається. Вона забезпечує лише криптовалютний бік угоди.

Це поширений спосіб перетворити місцеву валюту на USDT і назад у країнах, де купівля крипти з картки дорога, обмежена або недоступна. Нижче — як усе влаштовано, у тому порядку, в якому ви б із цим зіткнулися. Це пояснення, а не рекомендація торгувати: на P2P можна втратити гроші, а в деяких країнах таку торгівлю обмежено.

Оголошення

Усе на P2P-майданчику починається з оголошення. Людина — мейкер — публікує умови, на яких готова торгувати:

• Ціна, наприклад 45,60 ₴ за один USDT.
• Ліміти: найменший і найбільший ордер, який вона приймає, наприклад від 1 000 до 50 000 ₴.
• Способи оплати: банки та платіжні застосунки, якими вона користується.
• Умови: текстова примітка й час на оплату.

Ціна45,60 ₴за 1 USDT

Ліміти1 000 – 50 000 ₴на один ордер

ОплатаБанківський переказі два платіжні застосунки

Автор1 240 ордерів98,5% успішних

Поруч з оголошенням біржа показує статистику автора: скільки ордерів він завершив, який у нього відсоток успішних угод і часто — як швидко він зазвичай відпускає монету.

Той, хто приймає оголошення, — тейкер. Оголошення розкладено по двох стаканах: ті, хто продає монету, і ті, хто її купує. Хочете купити USDT — читаєте стакан продавців, хочете продати — стакан покупців. Чим відрізняються ці дві ролі й чому це впливає на ціну, ми розбираємо в статті мейкер чи тейкер.

Як відбувається купівля

1. Ви обираєте оголошення і вводите суму. Біржа відкриває ордер і переводить USDT продавця в ескроу — продавець більше не може їх витратити чи вивести.
2. В ордері з'являються реквізити продавця. Ви надсилаєте гроші зі свого банківського рахунку або з платіжного застосунку — точну суму й у відведений час.
3. Ви позначаєте ордер оплаченим. Крипту це не рухає: це сигнал продавцеві перевірити рахунок.
4. Продавець підтверджує, що гроші надійшли, і відпускає монету. Біржа переводить USDT з ескроу на ваш акаунт.

Приклад з умовними числами: ви берете оголошення по 45,60 ₴ і вводите 4 560 ₴. Ордер відкривається на 4 560 ÷ 45,60 = 100 USDT. Ви переказуєте 4 560 ₴ на рахунок продавця, позначаєте ордер оплаченим і отримуєте 100 USDT, коли продавець відпускає монету.

1 · БіржаВи відкриваєте ордерБіржа блокує 100 USDT продавця в ескроу.

2 · БанкВи платите 4 560 ₴Банківський переказ напряму продавцеві.

3 · БанкПродавець перевіряєВін підтверджує, що гроші на його рахунку.

4 · БіржаМонету відпускають100 USDT переходять з ескроу до вас.

Як відбувається продаж

Це той самий ордер з іншого боку — і боку, на якому відповідальності більше.

1. Ви берете оголошення покупця, і в ескроу йдуть ваші USDT.
2. Покупець надсилає гроші на ваш банківський рахунок і позначає ордер оплаченим.
3. Ви перевіряєте власний банківський рахунок. Не скриншот і не сповіщення, а баланс.
4. Лише коли надійшла вся сума — і від імені, зазначеного у верифікованому акаунті покупця, — ви відпускаєте монету.

Саме на третьому кроці відбувається більшість обманів, тому ми написали окрему статтю про шахрайство на P2P і як від нього захиститися.

Що ескроу захищає, а що ні

Ескроу влаштовано так, щоб монети існували і їх не можна було вивести посеред ордера. Якщо продавець узяв ваші гроші й не відпускає монету, ви відкриваєте апеляцію, показуєте підтвердження оплати, і підтримка біржі вирішує, кому дістануться монети, — за доказами, за власними правилами біржі й не завжди на вашу користь.

Грошей ескроу не бачить. Біржа не може зазирнути у ваш банківський рахунок, тому не знає, чи був платіж насправді, чи надійшов він від потрібної людини і чи не відкличуть його згодом. Ця частина угоди тримається на двох трейдерах і на їхніх доказах.

P2P чи купівля з картки?

	P2P	Купівля з картки на біржі
З ким ви торгуєте	З іншою людиною	З біржею або її платіжним партнером
Як ви платите	Банківський переказ, платіжні застосунки	Картка
Ціна	Її задає автор кожного оголошення	Її задає провайдер, зазвичай уже з комісією
Швидкість	Хвилини, залежить від другої сторони	Зазвичай одразу
Головний ризик	Контрагент	Комісії та ліміти за карткою

Жоден спосіб не кращий загалом. На P2P, як правило, більше способів оплати й іноді вигідніший курс; натомість з'являється ризик контрагента, якого немає при купівлі з картки.

Чому в однієї монети сотні цін

Кожен автор оголошення сам задає ціну, тому «P2P-курс» — це не одне число. Він різниться:

• між оголошеннями в одному стакані — верхні рядки не завжди справжні, див. чому найдешевше P2P-оголошення часто фейк;
• між способами оплати — той самий USDT коштує по-різному через різні банки;
• між сумами — оголошення з чудовою ціною може приймати лише дрібні ордери;
• між біржами — кожна з них окремий ринок зі своїми трейдерами.

Чесна ціна для вас — це найкраще оголошення, яке приймає вашу суму і ваш спосіб оплати, від автора, з яким ви готові торгувати. Шукати її вручну — означає відкрити кожну біржу і прочитати кожен стакан. Це і робить P2P View: збирає P2P-стакани десяти бірж в одну таблицю з фільтром за вашою валютою, сумою та способами оплати й позначає сумнівні оголошення, а не показує їх як найкращу ціну. Він читає лише публічні оголошення: не приймає депозитів і ніколи не бере участі в угоді.

На цих самих відмінностях у ціні тримається P2P-арбітраж: купити там, де монета дешевша, і продати там, де дорожча.

Перед першою угодою

Якщо ви вирішили торгувати, ось перевірки, які не дадуть першій помилці стати великою. Ризику вони не прибирають.

• Спершу пройдіть верифікацію на біржі. Великі біржі не пускають на P2P без підтвердження особи.
• Сума має бути невеликою. Перший ордер — на суму, яку ви можете дозволити собі втратити, а не лише зачекати добу.
• Дивіться на автора оголошення, а не лише на ціну: завершені ордери, відсоток успішних, вік акаунта.
• Платіть із рахунку на своє ім'я. Платіж із чужого рахунку можуть не прийняти.
• Ведіть усе листування в чаті біржі й зберігайте підтвердження оплати.
• Дізнайтеся правила свого банку. Часті перекази незнайомим людям і від них можуть привернути увагу банку; перевірте ліміти, перш ніж торгувати часто.
• Перевірте закони й податкові правила своєї країни. Вони різняться від країни до країни, і подекуди P2P-торгівлю криптовалютою обмежено або заборонено.