Что такое P2P-торговля криптовалютой и как она работает: пошагово

P2P-торговля (peer-to-peer, «от человека к человеку») — это покупка или продажа криптовалюты напрямую у другого человека, пока биржа держит монеты в эскроу до завершения оплаты. Вы платите другому человеку обычным банковским переводом или через платёжное приложение; биржа к этим деньгам не прикасается. Она обеспечивает только криптовалютную сторону сделки.

Это распространённый способ превратить местную валюту в USDT и обратно в странах, где покупка крипты с карты дорога, ограничена или недоступна. Ниже — как всё устроено, в том порядке, в котором вы бы с этим столкнулись. Это объяснение, а не рекомендация торговать: на P2P можно потерять деньги, а в некоторых странах такая торговля ограничена.

Объявление

Всё на P2P-площадке начинается с объявления. Человек — мейкер — публикует условия, на которых готов торговать:

• Цена, например 45,60 ₴ за один USDT.
• Лимиты: наименьший и наибольший ордер, который он принимает, например от 1 000 до 50 000 ₴.
• Способы оплаты: банки и платёжные приложения, которыми он пользуется.
• Условия: текстовая заметка и время на оплату.

Цена45,60 ₴за 1 USDT

Лимиты1 000 – 50 000 ₴на один ордер

ОплатаБанковский переводи два платёжных приложения

Автор1 240 ордеров98,5% успешных

Рядом с объявлением биржа показывает статистику автора: сколько ордеров он завершил, какой у него процент успешных сделок и часто — как быстро он обычно отпускает монету.

Тот, кто принимает объявление, — тейкер. Объявления разложены по двум стаканам: те, кто продаёт монету, и те, кто её покупает. Хотите купить USDT — читаете стакан продавцов, хотите продать — стакан покупателей. Чем отличаются эти две роли и почему это влияет на цену, мы разбираем в статье мейкер или тейкер.

Как проходит покупка

1. Вы выбираете объявление и вводите сумму. Биржа открывает ордер и переводит USDT продавца в эскроу — продавец больше не может их потратить или вывести.
2. В ордере появляются реквизиты продавца. Вы отправляете деньги со своего банковского счёта или из платёжного приложения — точную сумму и в отведённое время.
3. Вы отмечаете ордер оплаченным. Крипту это не двигает: это сигнал продавцу проверить счёт.
4. Продавец подтверждает, что деньги пришли, и отпускает монету. Биржа переводит USDT из эскроу на ваш аккаунт.

Пример с условными числами: вы берёте объявление по 45,60 ₴ и вводите 4 560 ₴. Ордер открывается на 4 560 ÷ 45,60 = 100 USDT. Вы переводите 4 560 ₴ на счёт продавца, отмечаете ордер оплаченным и получаете 100 USDT, когда продавец отпускает монету.

1 · БиржаВы открываете ордерБиржа блокирует 100 USDT продавца в эскроу.

2 · БанкВы платите 4 560 ₴Банковский перевод напрямую продавцу.

3 · БанкПродавец проверяетОн подтверждает, что деньги на его счёте.

4 · БиржаМонету отпускают100 USDT переходят из эскроу к вам.

Как проходит продажа

Это тот же ордер с другой стороны — и стороны, на которой ответственности больше.

1. Вы берёте объявление покупателя, и в эскроу уходят ваши USDT.
2. Покупатель отправляет деньги на ваш банковский счёт и отмечает ордер оплаченным.
3. Вы проверяете собственный банковский счёт. Не скриншот и не уведомление, а баланс.
4. Только когда пришла вся сумма — и от имени, указанного в верифицированном аккаунте покупателя, — вы отпускаете монету.

Именно на третьем шаге происходит большинство обманов, поэтому мы написали отдельную статью про мошенничество на P2P и как от него защититься.

Что эскроу защищает, а что нет

Эскроу устроено так, чтобы монеты существовали и их нельзя было вывести посреди ордера. Если продавец взял ваши деньги и не отпускает монету, вы открываете апелляцию, показываете подтверждение оплаты, и поддержка биржи решает, кому достанутся монеты, — по доказательствам, по собственным правилам биржи и не всегда в вашу пользу.

Денег эскроу не видит. Биржа не может заглянуть в ваш банковский счёт, поэтому не знает, был ли платёж на самом деле, пришёл ли он от нужного человека и не отзовут ли его позже. Эта часть сделки держится на двух трейдерах и на их доказательствах.

P2P или покупка с карты?

	P2P	Покупка с карты на бирже
С кем вы торгуете	С другим человеком	С биржей или её платёжным партнёром
Как вы платите	Банковский перевод, платёжные приложения	Карта
Цена	Её задаёт автор каждого объявления	Её задаёт провайдер, обычно уже с комиссией
Скорость	Минуты, зависит от второй стороны	Обычно сразу
Главный риск	Контрагент	Комиссии и лимиты по карте

Ни один способ не лучше в целом. На P2P, как правило, больше способов оплаты и иногда выгоднее курс; взамен появляется риск контрагента, которого нет при покупке с карты.

Почему у одной монеты сотни цен

Каждый автор объявления сам задаёт цену, поэтому «P2P-курс» — это не одно число. Он различается:

• между объявлениями в одном стакане — верхние строки не всегда настоящие, см. почему самое дешёвое P2P-объявление часто фейк;
• между способами оплаты — один и тот же USDT стоит по-разному через разные банки;
• между суммами — объявление с отличной ценой может принимать только мелкие ордера;
• между биржами — каждая из них отдельный рынок со своими трейдерами.

Честная цена для вас — это лучшее объявление, которое принимает вашу сумму и ваш способ оплаты, от автора, с которым вы готовы торговать. Искать её вручную — значит открыть каждую биржу и прочитать каждый стакан. Это и делает P2P View: собирает P2P-стаканы десяти бирж в одну таблицу с фильтром по вашей валюте, сумме и способам оплаты и помечает сомнительные объявления, а не показывает их как лучшую цену. Он читает только публичные объявления: не принимает депозитов и никогда не участвует в сделке.

На этих же различиях в цене держится P2P-арбитраж: купить там, где монета дешевле, и продать там, где дороже.

Перед первой сделкой

Если вы решили торговать, вот проверки, которые не дадут первой ошибке стать большой. Риск они не убирают.

• Сначала пройдите верификацию на бирже. Крупные биржи не пускают на P2P без подтверждения личности.
• Сумма должна быть небольшой. Первый ордер — на сумму, которую вы можете позволить себе потерять, а не только подождать сутки.
• Смотрите на автора объявления, а не только на цену: завершённые ордера, процент успешных, возраст аккаунта.
• Платите со счёта на своё имя. Платёж с чужого счёта могут не принять.
• Ведите всю переписку в чате биржи и сохраняйте подтверждение оплаты.
• Узнайте правила своего банка. Частые переводы незнакомым людям и от них могут привлечь внимание банка; проверьте лимиты, прежде чем торговать часто.
• Проверьте законы и налоговые правила своей страны. Они различаются от страны к стране, и кое-где P2P-торговля криптовалютой ограничена или запрещена.